Ein zinsgünstiger Modernisierungskredit ist für Immobilienbesitzer eine gute Möglichkeit um notwendige Modernisierungen und Instandsetzungsmaßnahmen an einem Haus oder einer Wohnung vorzunehmen. Je nachdem welche Modernisierungen durchgeführt werden sollen, kann ein staatlich gefördertes Modernisierungsdarlehen für die geplanten Baumaßnahmen genutzt werden.

Nicht immer sind Hausbesitzer oder Wohnungseigentümer in der Lage, eine Modernisierung aus eigenen finanziellen Mitteln zu meistern. In diesen Fällen ist die Aufnahme eines Modernisierungskredites durchaus überlegenswert. Für welche Maßnahmen ein Modernisierungskredit gewährt wird und worin seine Vorteile liegen, auf diese und weitere Aspekte möchten wir näher eingehen.

Modernisierungskredit Vergleich

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,54 %
bis 3,63 %
1,55 %
bis 3,69 %
ab 173,23 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,29%, Sollzins gebunden p.a.: 3,24%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.836,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,57 %
bis 6,29 %
1,58 %
bis 6,47 %
ab 173,36 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,47%, Sollzins gebunden p.a.: 3,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.881,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,63 %
bis 4,88 %
1,64 %
bis 4,99 %
ab 173,61 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,89%, Sollzins gebunden p.a.: 2,85%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.734,54 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
Qlick
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
1,67 %
bis 8,64 %
1,68 %
bis 8,99 %
ab 173,78 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,80%, Sollzins gebunden p.a.: 4,70%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.220,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,50 %
2,47 %
bis 7,78 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)
2,50 %
bis 12,30 %
2,53 %
bis 13,02 %
ab 177,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,66 %
bis 7,53 %
2,69 %
bis 7,80 %
ab 178,06 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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Gründe für die Modernisierung einer Immobilie

Es gibt viele Gründe, die für die Modernisierung einer Immobilie sprechen: Da die Preise der Energieversorger für Strom-, Gas- und Heizkosten kontinuiertlich ansteigen amortisieren sich Investionen in energetische Sanierungsmaßnahmen häufig bereits nach wenigen Jahr. Besonderes Interessant sind im Zusammenhang mit Modernisierungsmaßnahmen auch die staatlichen Förderprogramme, die im Rahmen von energetischen Modernisierungen genutzt werden können. So können Fördermittel in Verbindung mit einem zinsgünstigen Modernisierungskredit beispielsweise für den Einbau einer neuen Heizung, den Ausbau des Daches oder der Erneuerung der Dämmung genutzt werden.

Auch bauliche Veränderungen die den Wohnkomfort erhöhen machen für viele Immobilienbesitzer Sinn. Wenn beispielsweise ein Familienangehöriger auf einen Rollstuhl angewiesen ist, dann kann für die notwendigen Umbauarbeiten ebenfalls die Aufnahme eines Modernisierungskredites notwendig sein.

Viele Altbauten entsprechen heutzutage nicht den aktuellen energetischen Anforderungen und für die Finanzierung der notwendigen Modernisierungen bietet sich häufig ein KfW-Förderdarlehen in Verbindung mit einem Modernisierungskredit an. Viele Altbauten verbrauchen mehr als fünf Mal soviel Energie wie ein vergleichbarer Neubau. Durch entsprechende Sanierungsmaßnahmen können demnach die Betriebskosten nachhaltig reduziert werden.

Modernisierungskredit – Günstiges Darlehen ohne Grundbucheintrag

Genau wie der Ratenkredit wird auch der Modernisierungskredit in den meisten Fällen nicht im Grundbuch eingetragen. Dadurch ersparen Sie sich Kosten für den Notar, aber auch für die Eintragung im Grundbuch. Das Darlehen kann über einen Zeitraum von bis zu zehn Jahren zurückgezahlt werden und ist in der Regel ab einer Kreditsumme von 5.000 Euro erhältlich. Beträgt das Investitionsvolumen weniger als 50.000 Euro, so sollten sich Interessenten für diesen Kredit entscheiden. Allerdings nur, wenn die Immobilie bereits abbezahlt ist. Ist Letzteres noch nicht der Fall, wäre die Aufstockung des ursprünglichen Kredites wahrscheinlich günstiger. Hier kommt es aber auf die genauen Zinskonditionen des ursprünglichen Kredites und dessen Tilgung an.

Unterschiede zwischen einem Modernisierungskredit und einem Ratenkredit

Während Ratenkredite für jedwedes Bankgeschäft genutzt werden können, sind Modernisierungskredite zweckgebunden. Sie können nur für Um- und Ausbauten eingesetzt werden. Manche regionalen Kreditinstitute fördern zudem die Auftragsvergabe an örtliche Unternehmen durch besonders zinsgünstige Offerten. Bei einem Modernisierungskredit sind jederzeit Sonderzahlungen, aber auch die vorzeitige Kündigung möglich, ohne große Zusatzkosten wie beispielsweise Vorschusszinsen durch das Kreditinstitut aufgebürdet zu bekommen.

KfW-Darlehen – Staatlichen Förderprogramme für Modernisierungsmaßnahmen von der KfW-Bank

Für Modernisierungsmaßnahmen, die den Wohnkomfort erhöhen oder die energieeffiziens einer Immobilie (z.B. bei einem Neubau, Altbau oder einer Wohnung) verbessern, können bei der KfW-Bank Fördermittel bzw. besonders zinsgünstige Modernisierungsdarlehen beantragt werden:

  • Energieeffizient sanieren – Die KfW-Bank unterstützt Sie bei der energieeffizienten Sanierung Ihrer Immobilie mit zinsgünstigen Krediten. Zu den geförderten Modernisierungsmaßnahmen zählen beispielsweise die Dämmung der Außenwände, der Kellerwände und des Daches, aber auch die Erneuerung der Fenster und der Austausch der Heizungsanlage. Auch für den Erwerb und die Montage einer Photovoltaikanlage kann ein Modernisierungskredit beantragt werden.
  • Wohnkomfort erhöhen Auch um den eigenen Wohnkomfort signifikant zu erhöhen, ist die Inanspruchnahme eines Modernisierungskredites ratsam. Besonders der Umbau zu einem barrierefreien Haus wird durch zinsgünstige Kredite der KfW-Bank gefördert. Die Modernisierungsmaßnahmen müssen dem Standard altersgerechtes Haus entsprechen. Der Kredit kann beispielsweise für die Schaffung einer neuen Raumaufteilung, die Neugestaltung des Eingangsbereiches respektive des Wohnungszuganges, den Umbau des Bades oder aber für die Überwindung von Treppen und Stufen verwendet werden.
Hinweis: Sollen sowohl die Energieeffizienz als auch der Wohnkomfort erhöht werden, ist auch eine Kombination beider Programme möglich. Einfache Renovierungsarbeiten, wie ein neuer Wandanstrich oder der Austausch von Fliesen, werden allerdings nicht von der KfW-Bank gefördert. KfW-Fördermittel können nur für Modernisierungen geltend gemacht werden, die entweder die Energieeffizienz verbessern oder den Wohnkomfort erhöhen.

Einen ausführlichen Leitfaden zur Beantragung eines KfW-Darlehens finden Sie hier: KfW-Kredit beantragen

Häufige Fragen zu Modernisierungskrediten

Ist ein Bausparvertrag eine Alternative zu einem Modernisierungskredit?

Nur wenn der Bausparvertrag gerade zuteilungsreif ist, stellt er eine Alternative zum Modernisierungskredit dar. Ansonsten kommen Sie besonders in Niedrigzinszeiten mit einem Modernisierungskredit wesentlich günstiger. Zudem muss ein Bausparvertrag über einen Zeitraum von mehreren Jahren bespart werden, bevor er zur Auszahlung gelangt. Für kurzfristig anfallende Modernisierungsmaßnahmen ist er also nicht das geeignete Mittel. Er eignet sich eher für den mittelfristigen Kapitalaufbau.

Was unterscheidet ein Modernisierungsdarlehen von einem Renovierungskredit?

Welche Unterlagen werden für einen Modernisierungskredit benötigt?

Wie funktioniert ein Modernisierungskredit?

Kann ein Modernisierungskredit für den Autokauf verwendet werden?

Wo liegt der aktuelle Zinssatz für einen Modernisierungskredit?

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